전자지급결제대행업 PG와 선불전자지급수단 발행업, 자금 흐름 설계부터 구분합니다

PG사 등록이냐 선불업 등록이냐는 플랫폼 형태가 아니라 돈이 어디로 가는가로 갈립니다. 결제 정보만 연결하는 구조와 충전금을 직접 보관하는 구조는 자본금 요건부터 심사 기준까지 다릅니다. 저희는 사업 모델을 먼저 분석해 어느 쪽으로 신청할지부터 정리합니다.

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이 업무에서 먼저 짚는 것

1. 자금 흐름 구조를 분석해 PG사 등록과 선불업 등록 중 적용 인허가를 결정합니다같은 서비스라도 고객 자금을 직접 보관하는지 여부에 따라 등록 업종이 달라집니다
2. 포인트·상품권·충전금 구조가 PG 방식으로 설계되어 있는지 확인합니다구조를 잘못 설계하면 법적 문제가 발생하거나 불필요하게 높은 자본금 요건이 적용됩니다
3. PG사와 선불업을 동시에 진행하는 경우 사업계획서와 자금 흐름을 통합 구조로 설계합니다각각 따로 접근하면 사업계획이 충돌하거나 자금 흐름이 불일치하는 문제가 생깁니다

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돈이 어디로 가는가가 등록 업종을 결정합니다

한눈에 비교

PG사와 선불업 자본금 요건 비교

기본 자본금

전자지급결제대행업10억 원 이상

선불전자지급수단 발행업20억 원 이상

특징

전자지급결제대행업소규모 PG사 조건 충족 시 3억 원까지 완화

선불전자지급수단 발행업고객 자금 직접 보관 구조로 더 높은 안정성 요구

PG사는 정보만 연결하고 선불업은 자금을 직접 보관합니다

전자지급결제대행업은 카드사·금융기관·가맹점 사이를 연결하는 역할입니다. 구매자가 카드로 결제하면 그 정보를 금융기관에 전달하고 정산을 대행합니다. 사업자는 거래 흐름만 중개하고 고객 돈을 직접 들고 있지는 않습니다.

선불전자지급수단 발행업은 구매 전에 금액을 미리 받아 두는 구조입니다. 고객이 충전한 돈을 사업자가 일정 기간 보관하고 관리합니다. 자금을 직접 다루기 때문에 더 높은 책임과 안정성을 요구받습니다.

플랫폼 형태가 아니라 자금 흐름으로 판단합니다

결제 중개만 하는 플랫폼에 선불업 설계를 적용하면 불필요하게 높은 자본금과 규제를 받습니다. 반대로 충전금을 보관하는 구조를 PG 방식으로 접근하면 법적 문제가 생길 수 있습니다. 저희는 서비스 안에서 돈이 실제로 어떻게 움직이는지부터 확인합니다.

포인트·상품권·충전금 시스템이 있다면 그 자금이 사업자 계좌를 거쳐 가는지, 아니면 정보만 전달되는지를 먼저 봅니다. 이 판단이 등록 업종을 결정합니다.

전자금융업 (PG · 선불) 신청 전 확인사항

• 하려는 서비스가 전자지급결제대행인지 선불전자지급수단 발행인지 (둘 다면 각각 등록)
• 자본금 요건과 부채비율 등 재무 기준 충족 여부
• 전산설비·보안 인력·정보보호 체계 준비 상태
• 서버와 사무실을 세팅하기 전에 등록 가능한 구조인지 먼저 확인했는지
• 등록 대상 선정 시기와 신청 일정

일반적인 확인 항목입니다. 개별 사안에 따라 달라질 수 있으니, 해당하는 항목이 있으면 상담 때 함께 알려 주세요.

위 항목 중 세 개 이상 바로 답하기 어려우셨다면

전자금융업 (PG · 선불)은 신청서를 넣기 전에 요건을 맞추는 일이 먼저입니다. 지금 조건으로 되는 상태인지, 무엇부터 정리해야 하는지 확인해 드립니다.

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자본금과 심사 기준이 다릅니다

함께 보면 좋습니다: 전자지급결제대행업 PG 등록, 정산 구조 설계가 자본금보다 먼저입니다

선불업이 PG사보다 자본금 요건이 두 배 높습니다

전자지급결제대행업 기본 자본금은 10억 원입니다. 소규모 PG사는 일정 조건을 채우면 3억 원까지 낮출 수 있습니다. 선불전자지급수단 발행업은 최소 20억 원 이상이어야 합니다.

선불업이 더 높은 이유는 고객 자금을 직접 보관하기 때문입니다. 충전 금액을 일정 기간 관리하는 구조라 재무건전성과 이용자 보호 체계를 엄격하게 심사합니다.

심사에서 보는 항목도 다릅니다

PG사는 결제 프로세스·전산 인프라·보안 시스템이 핵심 심사 요소입니다. 선불업은 여기에 재무건전성·부채비율·이용자 보호 체계까지 더 깊이 봅니다. 전산 인력은 둘 다 5인 이상 확보가 필수입니다.

보안 시스템 구축 상태는 서류만으로 해결되지 않습니다. 실제 전산 환경과 인력 구성을 사업계획서에 반영해야 합니다.

동시 진행 시 통합 구조로 설계합니다

자체 포인트와 결제 기능을 함께 운영하는 사례가 늘고 있습니다

PG사와 선불업을 동시에 진행하는 경우가 많아지고 있습니다. 플랫폼 안에서 포인트 시스템과 결제 연결을 함께 운영하는 구조입니다. 이때 각각 따로 접근하면 사업계획이 서로 충돌하거나 자금 흐름이 맞지 않는 문제가 생깁니다.

저희는 두 업종을 통합 구조로 설계해 진행합니다. 사업계획서에서 자금 흐름을 일관되게 설명하고, 전산 시스템과 인력 요건도 하나로 엮어 냅니다. 이 방식이 보완 요구를 줄이고 심사를 안정적으로 넘기는 방법입니다.

초기 구조를 명확히 정리하면 불필요한 지연이 줄어듭니다

사업 모델을 처음부터 잘못 설계하면 나중에 사업 방향 자체를 수정해야 할 수도 있습니다. 결제 중개 기반인지 충전 기반인지에 따라 접근 방식이 완전히 다릅니다. 저희는 상담 단계에서 자금 흐름 구조를 먼저 분석해 어느 쪽으로 신청할지 결정합니다.

전자금융거래법 기준으로 전자금융업은 여러 업종으로 나뉩니다. 이 구분을 초기에 명확히 정리해야 보완과 시간 지연을 줄일 수 있습니다.

금융감독원 심사 후 금융위원회 등록까지 진행합니다

공식 안내는 20일이지만 실제로는 수개월 걸립니다

금융감독원이 사업계획서·전산 시스템·보안 체계·인력 요건을 종합 검토한 뒤 금융위원회에 등록합니다. 공식 안내 기간은 약 20일이지만 실제로는 수개월 이상 소요되는 것이 일반적입니다.

심사 과정에서 보완 요구가 나오면 그때마다 기간이 늘어납니다. 초기 서류를 정확하게 준비할수록 전체 일정이 짧아집니다. 저희는 사업계획서 작성부터 보완 대응까지 행정사가 직접 맡아 진행합니다.

자주 묻는 질문(FAQ)

PG사와 선불업 중 어느 쪽으로 등록해야 하는지 어떻게 판단하나요?

고객 자금을 직접 보관하는지가 기준입니다. 결제 정보만 연결하면 PG사, 충전금을 일정 기간 보관하면 선불업입니다. 저희는 플랫폼의 자금 흐름 구조를 먼저 분석해 등록 업종을 결정합니다.

PG사와 선불업을 동시에 진행할 수 있나요?

자체 포인트 시스템과 결제 기능을 함께 운영하는 사례가 늘고 있습니다. 각각 따로 접근하면 사업계획이 충돌하므로 통합 구조로 설계해 진행하는 편이 안정적입니다.

PG사 등록 기본 자본금 10억 원을 낮출 수 있나요?

소규모 PG사는 일정 조건을 채우면 3억 원까지 완화됩니다. 선불업은 최소 20억 원 이상이며 고객 자금을 직접 보관하는 구조라 더 높은 안정성을 요구합니다.

심사 기간은 얼마나 걸리나요?

금융감독원 심사 후 금융위원회 등록까지 공식 안내는 약 20일이지만 실제로는 수개월 이상 걸리는 것이 일반적입니다. 사업계획서·전산 시스템·보안 체계를 종합 검토하기 때문입니다.

전자금융업 (PG · 선불) 업무 전체 안내는 전자금융업 (PG · 선불) 안내에 모아 두었습니다. 같은 업무 글 12건을 한자리에서 보실 수 있습니다. 요건 확인과 상담은 선불전자지급수단 발행업 등록 대리·대행 페이지에서 바로 하실 수 있습니다.

이런 상황이면 통화가 빠릅니다

• 결제 중개만 하는데 선불업 자본금 요건을 받았다
• 포인트 시스템과 결제 기능을 함께 운영하는데 어느 쪽으로 신청해야 할지 모르겠다
• 사업계획서를 제출했다가 자금 흐름 구조 보완 요구를 받았다
• 전자금융업 (PG · 선불), 우리 회사도 되는지부터 알고 싶다