대부업 자기자본 요건, 2025년 7월 개정 기준부터 확인합니다

2025년 7월 22일부터 대부업 등록 자기자본 기준이 바뀌었습니다. 개인은 5천만 원에서 1억 원으로, 법인은 5억 원에서 3억 원으로 조정되었습니다. 지금 준비 중인 자본 증빙이 이 기준을 채우는지, 순자산 산정 방식이 맞는지부터 봐야 합니다.

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이 업무에서 먼저 짚는 것

1. 개정된 자기자본 기준이 지금 준비 중인 구조에 맞는지 먼저 확인합니다2025년 7월 22일부터 개인은 1억 원, 법인은 3억 원으로 기준이 바뀌었습니다. 과거 정보로 준비하면 신청 단계에서 반려됩니다.
2. 자기자본 증빙 서류가 순자산 기준을 충족하는지 계산 방식부터 봅니다통장 잔액만으로는 안 됩니다. 개인은 예금·부동산·임차보증금 등 순자산을 입증해야 하고, 법인은 재무제표와 납입증명서로 회계적 증명이 필요합니다.
3. 영업소 계약서가 법에서 금지한 장소가 아닌지 용도부터 확인합니다주택이나 숙박시설은 영업소로 쓸 수 없습니다. 계약 전에 건축물대장상 용도를 먼저 봐야 합니다.

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사업 유형에 따라 등록 기관과 자본금 기준이 갈립니다

한눈에 비교

개정 전후 자기자본 기준 비교

개정 전

개인 대부업5천만 원 이상

법인 대부업5억 원 이상

대부채권매입추심업3억 원 이상

개정 후

개인 대부업1억 원 이상

법인 대부업3억 원 이상

대부채권매입추심업3억 원 이상 (변동 없음)

개인이냐 법인이냐에 따라 최소 자기자본이 다릅니다

대부업은 사업 형태에 따라 등록 기관과 자본금 요건이 달라집니다. 지금 준비 중인 구조가 어느 유형에 해당하는지부터 정해야 합니다.

개인으로 소규모 영업을 할 것인지, 법인으로 전문 영업을 할 것인지에 따라 준비 전략이 완전히 바뀝니다. 금융위원회 등록이 필요한 플랫폼 사업이라면 자본금뿐 아니라 시스템 구조까지 미리 설계해야 합니다.

대부중개업만 영위하는 법인은 자기자본 요건이 면제됩니다

법인이 대부중개업만 영위한다면 자기자본 3억 원 요건을 적용받지 않습니다. 다만 대부업을 겸업하거나 나중에 업종을 추가하려면 그때부터 자본금 요건을 채워야 합니다. 지금 계획이 중개만 할 것인지, 대부까지 할 것인지에 따라 법인 설립 단계부터 자본 구조를 다르게 잡아야 합니다.

2025년 7월 22일부터 자기자본 기준이 바뀌었습니다

함께 보면 좋습니다: 대부중개업 등록, 행정사가 대출 연결만 해도 대상인지부터 가립니다

개인은 5천만 원에서 1억 원으로 상향되었습니다

2025년 7월 22일 개정으로 개인 대부업자의 최소 자기자본이 5천만 원에서 1억 원으로 올랐습니다. 인터넷에 남아 있는 과거 정보로 준비하면 신청 단계에서 바로 반려됩니다.

법인은 기존 5억 원에서 3억 원으로 하향 조정되었습니다. 다만 이것은 단순히 기준이 낮아진 것이 아니라, 대부중개업 면제 조항과 함께 보면서 사업 구조에 맞춰 판단해야 합니다.

자기자본은 통장 잔액이 아니라 순자산으로 봅니다

자기자본은 단순히 통장에 돈이 있다고 인정되지 않습니다. 개인은 예금잔액증명서, 부동산 공시가격, 임차보증금 등을 합산한 순자산액을 입증해야 합니다. 법인은 재무제표와 자본금 납입증명서로 회계적 증명을 해야 합니다.

여기서 가장 많이 틀리는 것이 부채 계산입니다. 자산에서 부채를 빼지 않고 총액만 보면 기준을 채운 것처럼 보이지만, 실제 심사에서는 순자산이 기준에 미달해 반려됩니다. 지금 준비 중인 증빙 서류가 이 계산 방식을 따르고 있는지부터 확인해야 합니다.

대부업 등록 신청 전 확인사항

• 자기자본 요건 충족 여부와, 자산 중 인정되지 않는 항목이 섞여 있는지
• 사무실이 고정사업장 요건을 충족하는지 (독립 공간·간판 표시·용도)
• 대표자와 임원의 결격사유 해당 여부
• 대부업 교육 이수 여부와 보증금·협회 가입 등 부대 요건
• 등록 관청이 시·도지사인지 금융위원회인지

일반적인 확인 항목입니다. 개별 사안에 따라 달라질 수 있으니, 해당하는 항목이 있으면 상담 때 함께 알려 주세요.

위 항목 중 세 개 이상 바로 답하기 어려우셨다면

대부업 등록은 신청서를 넣기 전에 요건을 맞추는 일이 먼저입니다. 지금 조건으로 되는 상태인지, 무엇부터 정리해야 하는지 확인해 드립니다.

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서류 하나라도 빠지거나 틀리면 반려됩니다

교육이수증은 신청일 기준 6개월 이내 것만 인정됩니다

교육이수증은 신청일 전 6개월 이내에 받은 것만 유효합니다. 교육을 너무 일찍 받으면 신청 시점에 기한이 지나 다시 받아야 합니다. 교육 일정을 먼저 확인하고, 그에 맞춰 서류 준비 순서를 잡아야 합니다.

영업소는 6개월 이상 사용권을 확보한 고정 사업장이어야 합니다

영업소 소재지를 증명하는 임대차계약서는 6개월 이상 사용권을 확보한 것이어야 합니다. 주택이나 숙박시설은 영업소로 쓸 수 없습니다. 건축물대장상 용도가 사업용인지 먼저 확인하지 않고 계약하면, 나중에 서류를 다 준비하고도 영업소 문제로 신청이 막힙니다.

계약 전에 건축물대장을 떼어 용도를 확인하고, 계약서에 사용 목적을 명시해야 합니다. 이 부분을 놓쳐서 시간을 낭비하는 경우가 많습니다.

대표와 임원의 결격사유는 가족관계증명서로 확인합니다

대표와 임원, 업무총괄사용인의 가족관계등록부 기본증명서를 제출해야 합니다. 이것은 결격사유를 확인하기 위한 서류입니다. 법에서 정한 결격사유에 해당하는 사람이 임원에 포함되어 있으면 서류를 다 내고도 반려됩니다.

결격사유는 서류 제출 후에 발견되면 되돌리기 어렵습니다. 신청 전에 먼저 진단받아야 합니다.

• 교육이수증 사본 (신청일 전 6개월 이내 이수)
• 영업소 소재지 증명서류 (임대차계약서 등, 6개월 이상 사용권)
• 주민등록표등본(개인) 또는 법인등기사항전부증명서(법인)
• 가족관계등록부 기본증명서 (대표·임원·업무총괄사용인)
• 인감증명서 (개인 또는 법인)
• 자기자본 증명서류 (대부중개업만 영위 시 제외)
• 보증금 예탁 또는 공제가입서류
• 한국대부금융협회 회원가입서류 (법인 필수)

반려는 서류가 아니라 요건 판단에서 갈립니다

함께 보면 좋습니다: 대부업 예금 잔고는 자기자본 1억이 되지 않습니다

서류를 다 냈는데 반려되는 이유는 사전 요건 검토를 안 했기 때문입니다

등록 기관은 서류가 있는지 없는지만 보는 것이 아닙니다. 각 서류의 내용이 법적 요건에 부합하는지를 심사합니다. 서류는 다 제출했는데 내용이 기준을 안 채우면 반려됩니다.

가장 많이 틀리는 지점은 세 가지입니다. 자본금 계산 오류, 영업소 부적격, 임원 결격사유 미확인입니다. 이것들은 서류를 제출한 뒤에 발견되면 되돌리기가 매우 어렵습니다.

자본금 계산에서 부채를 빼지 않으면 금액이 틀립니다

순자산액은 자산에서 부채를 뺀 금액입니다. 예금 1억 원이 있어도 대출이 5천만 원 있으면 순자산은 5천만 원입니다. 개인 대부업 기준인 1억 원에 미달합니다.

부동산 공시가격을 넣을 때도 담보대출을 빼야 합니다. 임차보증금도 실제로 회수 가능한 금액인지 확인해야 합니다. 이 계산이 틀리면 서류를 다 준비하고도 신청 단계에서 막힙니다.

영업소가 주택이나 숙박시설이면 계약 자체가 무효입니다

법에서 금지한 장소를 계약하면 아무리 계약서를 잘 써도 소용없습니다. 건축물대장상 용도가 주거용이거나 숙박시설이면 영업소로 쓸 수 없습니다.

계약 전에 건축물대장을 먼저 떼어 보고, 용도가 사업용인지 확인해야 합니다. 이미 계약하고 나서 용도가 안 맞는 걸 알면 계약을 다시 해야 합니다.

신청 전에 요건을 먼저 진단받아야 시간을 아낍니다

시간과 비용을 절약하는 가장 확실한 방법은 신청 전에 지금 상황이 등록 요건에 부합하는지 진단받는 것입니다. 서류를 다 준비하고 나서 요건이 안 맞는 걸 알면 처음부터 다시 해야 합니다.

특히 2025년 7월에 자본금 요건이 바뀐 지금은, 과거 정보로 준비했다가 신청 단계에서 반려되는 경우가 많습니다. 지금 준비 중인 자본 증빙이 개정된 기준을 채우는지, 순자산 산정 방식이 맞는지부터 확인해야 합니다.

자주 묻는 질문(FAQ)

개인 대부업과 법인 대부업의 자기자본 기준이 어떻게 다른가요?

2025년 7월 22일부터 개인은 1억 원, 법인은 3억 원입니다. 법인이 대부중개업만 영위한다면 자기자본 요건이 면제됩니다.

자기자본은 통장 잔액만 있으면 되나요?

아닙니다. 개인은 예금·부동산·임차보증금 등 순자산을 증명해야 하고, 법인은 재무제표와 자본금 납입증명서가 필요합니다. 부채를 제외한 순자산액을 정확히 계산해야 합니다.

교육은 언제까지 이수해야 하나요?

신청일 기준 6개월 이내에 받은 교육이수증만 인정됩니다. 교육 일정을 먼저 확인하고 신청 시점을 맞춰야 합니다.

영업소는 어떤 건물을 계약해야 하나요?

주택이나 숙박시설은 안 됩니다. 건축물대장상 용도가 사업용인지 먼저 확인하고, 6개월 이상 사용권을 확보한 계약서를 준비해야 합니다.

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이런 상황이면 통화가 빠릅니다

• 자본금 기준이 바뀐 줄 모르고 과거 정보로 준비했다
• 순자산 계산에서 부채를 빼지 않아 금액이 틀렸다
• 영업소로 쓸 건물이 주거용인지 사업용인지 모르겠다
• 대부업 등록, 우리 회사도 되는지부터 알고 싶다